Por supuesto, una noticia de esta magnitud nos inquieta a todos. Sobre todo si consideramos que la crisis ha ocasionado que, por ejemplo, las hipotecas sean casi insostenibles para los españoles por el Euribor tan alto y que hasta el número de viviendas hipotecadas vaya en declive.

Ahora con tal aumento, el pago de las hipotecas va a aumentar también y los que estemos enganchados con una vamos a tener que idear una manera de poder pagarla sin tener que quedarnos sin un solo céntimo al final del mes, ya sea solicitando una ampliación de hipoteca o incluso considerando seriamente una reunificación de deudas para así tener liquidez y salir de apuros.

Sin embargo, el incremento de los tipos de interés no nada más supone cosas malas. Para las personas que tienen depósitos no es una noticia desastrosa, pues recibirán más intereses por sus inversiones. Tal vez hasta sea conveniente realizar algún depósito de inversión, al menos el que pueda.

Igualmente, el aumento del tipo de interés tiene sus efectos sobre el euro, esto supone que viajar y comprar en Estados Unidos nos será mucho más barato, puesto que nuestra moneda se hace más fuerte frente al dólar estadounidense.

Así que para quienes tengan planeado viajar y gastar en dólares, esto puede resultarles beneficioso.

Esta hipotecas corresponden a aquellas que contrataron jóvenes, dentro de los planes de financiación que tiene el Govern de Baleares. Esta cifra significa un incremento frente a las hipotecas concedidas hace un año cuando estaban vigente otros planes.

Este año, el Govern avaló a 71 jóvenes para que pudiesen adquirir una vivienda dentro del plan “Primera Hipoteca” que entró en vigor recientemente en esta comunidad, cuando se aprobó dar una ayuda de hasta 1.000 euros anuales durante cuatro años a los que vayan a adquirir su primer piso.

Estos planes vienen a acompañar a los programas de vivienda que ha puesto en marcha el Gobierno de España para ayudar a los jóvenes a la emancipación, bien sea con una ayuda de alquiler o con un aporte para poder pagar su hipoteca.

Los jóvenes son el sector de la sociedad que más ha sido afectado con el aumento de las hipotecas propiciado por los constantes incrementos del Euribor que ya pasó la barrera del 5%, afectando las cuotas mensuales con montos adicionales de hasta 100 euros.

¿Por qué sucede esto si es tan atractivo este plan? La idea de ampliar las hipotecas ha generado polémica. Algunos expertos y asociaciones de consumidores aseguran que a la larga esta medida tiene un sobrecoste del 57% con respecto al credito hipotecario inicial, aunque el Gobierno dice que el ahorro por cada familia es de unos 130 euros mensuales.

No obstante, hay un punto que los detractores sí toman en cuenta que al parecer no ha sido considerado por el Estado: los intereses. El Euribor ya superó la barrera del 5%, lo que quiere decir que las hipotecas cuestan ahora mucho más y que los intereses seguirán incrementando según los movimientos de los mercados internacionales, que no pintan muy bien dada la crisis de liquidez.

Las asociaciones ponen el siguiente ejemplo: una vivienda adquirida a un precio de 149.000 euros, a 26 años, con un tipo de interés variable del 5,3% Euribor, tendría una hipoteca de 880.79 euros, pero con la ampliación a 40 años, la cuota descendería a 728,33 euros. Pero, finalmente el monto total pagado por la vivienda alcanzaría los 359.000 euros, debido a que el plazo de la hipoteca fue ampliado.

¿Realidad o ficción? Aún no se sabe. El caso es que esta convocatoria ha tenido muy poca acogida, y eso se debe en parte a que las autoridades no han explicado del todo las ventajas que tiene la ampliación de una hipoteca, y ha tenido más eco las voces que rechazan duramente esta propuesta.

Pero lo que Corredor no tomó en cuenta, no es tanto el hecho de que los pisos cuesten menos, sino que para poder comprar un inmueble debemos pedir un prestamo hipotecario que implica estar sometidos a los dictámenes del Euribor que ya esta semana rompió la barrera del lustro y llegó a 5,43%.

Esta escalada vertiginosa, indetenible y nada sorpresiva del indicador que determina el valor de la mayoría de las hipotecas en España, hará que las hipotecas tengan que pagar en la próxima revisión una medio de 80 euros. En algunos casos podría superar los 100 euros.

Corredor no deja de insistir que en la actualidad hay vacías unas 600.000 viviendas, frente a una demanda de 450.000 personas. Y ha pedido a los promotores inmobiliarios (que ya están rascándose la cabeza por lo delicado de la crisis) que “adapten” las ofertas a la demanda para permitir que el mercado pueda seguir moviéndose.

Pero aún así ¿todavía sigue siendo tiempo de una vivienda nueva? Podría ser que no, y no es porque los pisos cuesten más, es porque el Euribor sube todos los días encareciendo las hipotecas, sin que el Banco Central Europeo tome medidas serias en el asunto, ni mucho menos las autoridades españoles con competencia económica.

Todo el chiste de las viviendas ha circulado por el hecho de que los precios están por las nubes. Toda la atención se ha centrado en ese tema. Y es que todo parece indicar que el problema para las autoridades está en el precio de los pisos.

Eso es una verdad a medias. Bajar el precio de los pisos es una solución vital para regularizar el mercado, pero es una solución que si no viene acompañada de la moderación del Euribor pasa a convertirse en sal y agua, ya que la hipoteca igual se encarecerá cuando los intereses vuelvan a subir, y todo será como si hubiésemos comprado el piso a precio de oro puro. Sino, haga usted mismo sus cálculos.

Estos equipos telemáticos se utilizarán para contactar al cliente que ya tiene determinadas cuotas de su hipoteca vencidas. La idea es recordarle sobre su estado de impago, e instarle a que salde por lo menos parte de su deuda.

Aunque a simple vista se ve como un procedimiento igual al que hacen los operadores que llaman a los clientes que estaban en la lista de morosidad, la diferencia es que este sistema permitirá que el contacto sea rutinario y más constante de manera que el cliente quede avisado de su retraso, pero que no implique un agobio para el hipotecado.

Las cajas de ahorro han aclarado que la utilización de estos procedimientos telemáticos se realizará en “casos de extrema necesidad”, cuando ya el cliente deba muchos meses de hipoteca y se encuentre en determinadas circunstancias.

El Banco de España ya había recomendado a las entidades bancarias que crearan mecanismos de este tipo, de manera de poder llegar a un acuerdo con el hipotecado y lograr que la deuda no se prolongue ni llegue a niveles muy altos. Estas declaraciones vinieron precedidas de una advertencia de que la morosidad en las hipotecas seguirá creciendo en los próximos meses.

Por los momentos, este sistema se aplicará en algunas de las cajas de ahorro de Alicante, con la posibilidad de que a futuro se extienda al resto de las provincias, en especial, en aquellas donde el “boom inmobiliario” tuvo mayores consecuencias por la alta contratación de hipotecas.

Un bajo sueldo, sumado a una hipoteca en ascenso constate y las subidas de la inflación, ha provocado que muchos regresen a sus lugares de orígenes en España: los pisos patera.

No existe aún una base de datos que determine los inmigrantes que han llegado a estos extremos. No obstante, se puede deducir que la cifra es alta si consideramos que el 38,1% de los inmigrantes ya viven en casas propias, es decir, pagan una hipoteca, según los datos del Instituto Nacional de Estadísticas.

En las últimas semanas los noticieros han dado espacio a las declaraciones de muchos extranjeros que hablan de cómo tuvieron que renunciar a una vivienda propia y regresar al modo de alquiler, debido a que no pudieron continuar con el pago de la hipoteca.

En muchos casos, los inmigrantes –al igual que muchísimos españoles– comenzaron pagando 800 euros mensuales por un piso propio. Actualmente, los montos pasan los 1.200 euros, mientras que sus sueldos apenas rozan el “mileurismo”.

Los pisos patera han sido duramente criticados por propiciar la explotación de los extranjeros, pero han sido la gran solución para quienes tienen que pagar un alquiler, pero barato, porque si bien las hipotecas han dando un salto cualitativo, los alquileres le han seguido muy de cerca.

Muchos inmigrantes han regresado con las mismas personas con las que vivieron cuando llegaron a España. Eso no sólo lo hemos visto en la televisión, sino también en la calle y se lo hemos escuchado decir a las personas que nos rodean.

¿Por qué los extranjeros son los más susceptibles? El Grupo i de asesoría inmobiliaria reconoce que “los inmigrantes van a ser uno de los contingentes más afectados por la actual crisis económica” lo cual va tener un gran peso “en su capacidad para adquirir una vivienda”.

Asimismo, destaca en declaraciones a un diario español que todo esto “se verá reforzado por el hecho de que gran parte de sus empleos dependen de la construcción, un sector sometido a un severo cambio de ciclo, lo que merma aún más su capacidad adquisitiva”.

Un ejecutivo bancario dijo en un medio impreso que “antes los inmigrantes no tenían nada, ahora deben miles de euros”. Esto es plenamente cierto. Pero más cierto es que la situación está totalmente generalizada. Por lo que también podemos decir: antes los españoles no tenían piso, ahora deben una hipoteca millonaria.

¿Cómo se puede hacer esto? Muy fácil. A través de Internet el potencial cliente podrá llenar los formularios de solicitud de información adelantando algunos datos para la futura contratación de la hipoteca. Posteriormente recibirá una llamada de la entidad en la que se le suministrará más información.

Los procesos se han simplificado de tal manera, que entidades como ING Direct –banca online líder en el mercado– han logrado incrementar las contrataciones de su Hipoteca Naranja gracias a que tras completar el formulario electrónico, sólo tendrá que enviar la documentación por correo postal junto con la tasación del inmueble. A los pocos días ING Direct se comunicará con el interesado para darle la respuesta y proceder a la firma.

Solicitar una hipoteca por Internet ha eliminado algunos de los trámites tradicionales, como la entrevista ante un representante del banco prestatario. Todo eso queda ahora resumido en el envío de un sobre con la documentación exigida.

Un estudio de la Consultora Xperience Consulting revela que el 55% de las personas que han utilizado Internet para solicitar información sobre hipotecas o cualquier otro producto financiero, han tenido éxito en su búsqueda y han obtenido todos o parte de los datos que deseaban.

También, se han habilitado portales especializados en hipotecas que ofrecen una amplia variedad de productos hipotecarios con enlaces directos a las entidades financieras y bancos, de manera que pueda solicitar información de estas páginas con toda la confiabilidad y garantía.

Estos portales también cuenta con una sección de comparativa hipotecas, en la que se establece una relación de ventajas y desventajas con todas las hipotecas del mercado, lo que permite al potencial cliente tener una visión más cercana de los productos.

Desde que las entidades bancarias se sumaron al ciberespacio, los clientes le han dado prioridad a las operaciones online, al punto de convertirse en uno de los principales canales de comunicación.

La Hipoteca Azul iBanesto es una hipoteca online que viene a reforzar la campaña “low cost banking” de la entidad que se centra en no cobrar comisiones y minimizar al máximo el cobro de servicios.

La ventaja de la Hipoteca Azul iBanesto es que tiene un Euribor muy competitivo: +0,44%, además cuenta con la posibilidad de suborogacion de deudas en caso de que desee cambiar de hipoteca y adaptarla a las flexibles condiciones de iBanesto.

Esta hipoteca le financia el 80% del valor total de la tasación con un importe mínimo de 60.000 euros y un máximo de un millón de euros, con hasta 35 años para pagar.

La Hipoteca Azul iBanesto será uno de los productos estrellas de la banca online de Banesto, junto con la Hipoteca Cero, la primera hipoteca de la entidad que entró en el plan de “cero comisiones” y con un Euribor de +0% los tres primeros meses de contratación.

A este paso, al finalizar este año el número de procesos por impago de hipotecas podría hasta triplicar el monto registrado el año pasado (307 casos) y dejar notables consecuencias en la economía local.

El juez decano de Málaga, Manuel Caballero Bonald, señala que de continuar este ritmo se podrían alcanzar las 700 ejecuciones hipotecarias para este año, como “mínimo”. No obstante, dejó claro que pese a la dura situación económica de España, “la hipoteca es lo último que se deja de pagar”.

Los impagos de hipotecas se han multiplicado no sólo en Málaga, sino también en el resto de las provincias españolas, debido a las subidas del Euribor que han incrementado considerablemente el valor de las hipotecas mensuales.

Muchas familias han optado por utilizar una herramienta legal que se llama la Ley Concursal en la que se pueden declarar insolventes ante el pago de la hipoteca, lo que les da un respiro de un año en el que no pagarán el prestamo hipotecario, de manera que puedan retomarlo más adelante.

De hecho, un estudio sobre el mercado hipotecario de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios reveló que el 53% de los encuestados prefiere ampliar la hipoteca antes de seguir pagando cuotas más altas.

No obstante, la agencia considera que esto no producirá ningún beneficio de ahorro ya que los intereses continuarán subiendo y seguirán acumulándose en las cuotas de los hipotecados, lo que podría aumentar hasta en un 20% la cuota final a devolver al banco por el prestamo para la adquisición de la vivienda.

Es así como la agencia asegura que esta decisión “parece pensada para engrosar la cuentas de resultados de los bancos”, muy por encima del hecho de ayudar a las familias que tienen problemas económicos.

En este sentido, opina que la mejor opción sería cambiar las condiciones de las hipotecas o hacer que las familias cambien de tipo de prestamo, de manera que las mejoras sean para siempre y no por el tiempo el cual dura la ampliación que ofrece el Gobierno.

La situación de las hipotecas en España ha obligado a la gran mayoría de los endeudados a recurrir a mecanismos financieros como la reunificacion deudas para poder disminuir el valor de las hipotecas y sumar en una sola cuota todos los prestamos y demás compromisos financieros.